Vadeli satış yapan firmalar şu risklerle karşı karşıyadır:

• Müşterinin iflas etmesi

• Konkordato ilan etmesi

• Ödeme güçlüğüne düşmesi

• Vadenin sürekli ötelenmesi

• Tahsilatın tamamen yapılamaması

Alacak Sigortası bu riskler gerçekleştiğinde:

• Tahsil edilemeyen alacağı

• Poliçede belirtilen oranlarda

• Sigorta tarafından karşılar

Özetle:
➡️ Satış yaptın ama paran gelmedi.
➡️ Bu sigorta devreye girer.

Bu sigorta özellikle aşağıdaki işletmeler için uygundur:

• Vadeli satış yapan üreticiler

• Toptancılar ve distribütörler

• Bayi ağı olan firmalar

• İhracat yapan şirketler

• İnşaat malzemesi satan firmalar

• Gıda, tekstil, otomotiv yan sanayi

• E-ticaret B2B firmaları

• Kamu dışı çalışıp tahsilat riski taşıyan işletmeler

Kısacası:
➡️ Vadeli fatura kesiliyorsa, risk vardır.

Alacak Sigortası klasik sigortalardan farklı bir işleyişe sahiptir.

Genel süreç şu şekildedir:

• Sigortalı firma müşteri listesini bildirir

• Sigorta şirketi müşterileri analiz eder

• Her müşteri için kredi limiti tanımlar

• Vadeli satış bu limitler dahilinde yapılır

• Tahsilat yapılamazsa hasar süreci başlar

Bu yapı sayesinde sigorta şirketi, firmanın müşterilerini de finansal açıdan analiz etmiş olur.

❌ İflas ve Konkordato Teminatı

En temel teminattır.

Kapsar:

• Müşterinin iflası

• Konkordato ilan etmesi

• Resmi tasfiye süreçleri

Bu durumda tahsil edilemeyen alacak, poliçe kapsamında ödenir.

⏳ Uzun Süreli Ödeme Gecikmesi

Bazı durumlarda müşteri iflas etmez ama ödeme yapmaz.

Belirlenen sürenin (örneğin 90–180 gün) aşılması halinde:

• Alacak “ticari temerrüt” sayılır

• Sigorta devreye girer

Bu teminat, piyasada en sık kullanılan kapsamlardan biridir.

🌍 Yurt İçi ve Yurt Dışı Alacaklar

Alacak Sigortası:

• Yurt içi satışları

• İhracat alacaklarını

kapsayabilir.

İhracat tarafında ayrıca:

• Ülke riski

• Politik risk

• Transfer engelleri

gibi ek riskler de teminat altına alınabilir.

📉 Alacak Sigortasının Kapsam Dışı Durumları

Her poliçede bazı istisnalar bulunur:

• Vadesi gelmemiş alacaklar

• Teminat dışı müşteriler

• Kredi limiti aşımı

• Akraba veya grup şirketleri

• Nakit satışlar

• Hukuki süreci başlatılmamış dosyalar

Bu nedenle poliçe şartlarına uygun satış yapılması çok önemlidir.

Primler şu kriterlere göre belirlenir:

• Yıllık ciro

• Vadeli satış oranı

• Müşteri portföyü

• Sektör riski

• İhracat oranı

• Ülke dağılımı

• Geçmiş tahsilat performansı

2025 genel piyasa görünümü:

• KOBİ’ler için → Cironun %0,2 – %0,6’sı

• Büyük firmalar için → Daha düşük oranlar

Prim, sağladığı güvenceye kıyasla oldukça makuldür.

💸 Nakit akışı güvenliği

Tahsil edilemeyen alacaklar krize dönüşmez.

📊 Müşteri risk analizi

Sigorta şirketi, müşterilerin finansal durumunu analiz eder.

🏦 Bankalar nezdinde güç

Alacak sigortası olan firmalar krediye daha kolay erişir.

📉 İflas riskine karşı koruma

Tek bir müşteri batışı şirketi sarsmaz.

🤝 Güvenli büyüme

Yeni müşterilere daha güvenli satış yapılır.

• Kredi limitine uymadan satış yapmak

• Satış bildirimlerini geciktirmek

• Hasar sürecini geç başlatmak

• Poliçe şartlarını okumamak

• Sigortayı sadece “tazminat” sanmak

Oysa bu ürün, aktif yönetilmesi gereken bir sistemdir.

Alacak Sigortası, 2025 yılında artan ticari belirsizlikler ve ödeme riskleri karşısında işletmelerin en güçlü finansal kalkanlarından biri hâline gelmiştir.

Bu sigorta sayesinde:

• Satış yapılırken korku azalır

• Nakit akışı korunur

• Büyüme daha güvenli hâle gelir

• Tek bir müşterinin iflası işletmeyi sarsmaz

Kısacası:
➡️ Satış varsa risk vardır.
➡️ Alacak Sigortası bu riski yönetir.