Embedded Insurance (Gömülü Sigortacılık) Nedir? 2025–2026 Sigorta Sektöründe Yeni Dönem

Gömülü sigortacılık, sigortanın “ayrı bir ürün” olarak sunulmasını ortadan kaldırır.

Örnek çalışma modeli:

• Uçak bileti alırken → sistem otomatik seyahat sigortası önerir

• Kredi kullanırken → hayat sigortası dijital olarak gömülü gelir

• Online alışverişte telefon alınca → ekran kırılması sigortası ek paket olarak çıkar

• Oto kiralama yaparken → hasar güvencesi otomatik önerilir

• Banka uygulamasında → cüzdandaki kartlara göre siber koruma poliçesi çıkar

Kullanıcı başka bir şey satın alırken sigorta “gömülü” şekilde sunulur.

Bu modelin temel hedefi:
Sigortayı kullanıcının hayatının doğal bir parçası hâline getirmek.

🛒 E-ticaret

Telefon, bilgisayar, beyaz eşya, spor ekipmanları için otomatik ürün koruma paketleri.

🚗 Otomotiv

Araç satın alırken:

• Araç değer koruma

• Kasko fiyat önerisi

• Elektrikli araç batarya sigortası

otomatik paket hâline geliyor.

🏦 Bankacılık & Fintech

Kredi kartlarına gömülü:

• Cüzdan koruma

• Online alışveriş sigortası

• Dijital dolandırıcılık koruması

Türkiye’de tüm bankalar 2025 sonu itibarıyla bu modele hazırlanıyor.

🛫 Seyahat

Bilet satış platformlarında otomatik seyahat & uçuş gecikme sigortası.

📱 Operatörler

Telefon satışı yanında cihaz koruma sigortası.

Bu modelin yükselişinin 5 temel nedeni var:

⚡ 1) Kullanıcı alışkanlıkları değişti

İnsanlar artık ayrı bir sigorta satın almak istemiyor — işlem sırasında otomatik karşılarına çıkmasını istiyor.

💸 2) Maliyet avantajı

Gömülü sigortalarda komisyon maliyetleri düşük olduğu için fiyat daha uygun.

🎯 3) Daha doğru hedefleme

Sistem kullanıcı davranışlarını analiz ederek tam doğru anda sigorta önerisi sunuyor.

Örneğin:
Bir kullanıcı 30.000 TL’lik telefon alıyorsa ekran sigortası önerisi %90 daha başarılı oluyor.

🧠 4) Yapay zekâ entegrasyonu

AI, hangi kullanıcıya hangi ürünü önermek gerektiğini belirliyor.

🔐 5) Daha güvenli satın alma deneyimi

Kullanıcı tanıdığı platformdan sigorta almayı daha güvenli buluyor.

• Müşteri kazanım maliyeti düşer

• Dijital kanallarda satış hacmi artar

• Sigorta, kullanıcıya “doğal olarak” ulaşır

• Acente ve saha maliyetleri azalır

• Ürünler kişiselleştirilebilir

• Rekabet avantajı sağlar

Türkiye’de özellikle büyük şirketler 2025’te API tabanlı gömülü sigorta sistemlerini yaygınlaştırmaya başladı.

🧾 1) Ekstra işlem gerekmez

Sigorta, satın alma sürecinin bir parçasıdır.

⏱️ 2) 1 dakikanın altında poliçe satın alma

Form doldurma, teklif alma gibi süreçlere gerek kalmaz.

💰 3) Uygun fiyat

Gömülü modeller düşük maliyetle sunulduğu için daha ucuzdur.

🛡️ 4) Daha doğru ürün

Kullanıcının yaptığı işleme göre en doğru sigorta önerilir.

Her model gibi bazı dezavantajları da var:

• Kullanıcı poliçeyi okumadan hızlı satın alabilir

• Bazı platformlar ürünleri fazla otomatik önerebilir

• API güvenlik açıkları oluşabilir

• Kullanıcı farkında olmadan poliçe ekleyebilir

Bu nedenle 2025–2026 yeni yönetmeliklerinde "açık rıza" ve "şeffaf bilgilendirme" zorunlu hale gelecek.

Uzmanlara göre:

• E-ticaret platformlarının %70’i gömülü sigortaya geçecek

• Bankaların tamamı dijital dolandırıcılık sigortasını entegre edecek

• Uçuş gecikme sigortaları otomatikleşecek

• Araç satışlarında batarya & değer koruma sigortası süreçle birleşecek

• Gömülü sağlık paketleri (mini check-up) yaygınlaşacak

• Sigorta şirketleri API ürün mağazaları açacak

Sektörde en çok büyüyen iş modeli olması bekleniyor.

Embedded Insurance (Gömülü Sigortacılık), 2025–2026 döneminde sigorta sektörünün en hızlı büyüyen, kullanıcı davranışlarını kökten değiştiren ve dijital satış modellerini dönüştüren en önemli trendlerinden biridir.

Bu model sayesinde:

• Sigorta daha ulaşılabilir,

• Daha hızlı,

• Daha uygun fiyatlı,

• Daha kişisel bir hizmet hâline geliyor.

Türkiye’de 2026 yılı itibarıyla sigorta ürünlerinin büyük kısmının geleneksel yöntemlerden ziyade gömülü sigorta modelleriyle sunulması bekleniyor.